Превратите бизнес-план платёжного сервиса в подготовленное заявление PSP в Грузии. Поможем определить услуги, собрать документы и ответить на вопросы Национального банка.
Начните с движения платежа
Укажите клиентов, движение средств и предполагаемые платёжные услуги. На этой основе определим регистрацию PSP в Грузии, порядок работы с клиентскими средствами и необходимые операционные документы.
Соберите документы заявления
- Сведения о корпоративном владении и руководстве.
- Бизнес-план, финансовые прогнозы и рабочие процедуры.
- Документы AML/CFT, санкций и приёма клиентов.
- Сведения о технологиях, безопасности, аутсорсинге и непрерывности.
- Подготовка заявления и ответы Национальному банку.
Узнайте расходы до принятия решения
Предложение строится по нужным услугам и документам. В нём определяются стоимость работы и регуляторные требования, капитал, защита средств и текущая отчётность. Также организуем создание компании и банковскую заявку.
Нарисуйте поток средств до выбора документов
Объясните, кто кому платит, куда поступают клиентские деньги, кто поручает перевод и когда рассчитываются с торговцем или клиентом. Отметьте возвраты, сбои, чарджбэки и комиссии. Правовое описание услуги должно совпадать с операционной моделью и договорами бизнеса.
| Область | На какой вопрос ответить | Подтверждающий документ |
|---|---|---|
| Услуга | Какую платёжную услугу предоставляет сама компания? | Описание продукта и схема потока средств |
| Клиентские деньги | Где хранятся средства и как сверяются? | Порядок счетов и ежедневной сверки |
| Владение и управление | Кто контролирует компанию и принимает решения? | Документы владения и обязанности руководства |
| Клиентские условия | Как определяются комиссии, исполнение и жалобы? | Договоры, раскрытия и порядок жалоб |
| AML | Как оцениваются клиенты и операции? | Оценка рисков и рабочие проверки |
| Технологии и аутсорсинг | Какие системы и партнёры критичны? | Системные документы, договоры и непрерывность |
| Финансы | Как финансируется и поддерживается бизнес? | Подтверждение капитала/финансирования и реалистичный план |
Отделяйте деньги провайдера от обязательств перед клиентами
Учёт должен разделять средства клиентов, заработанные комиссии, расходы партнёров и суммы в расчётах. Общий банковский остаток может включать деньги торговцев или платёжных партнёров. Согласуйте сверку с бухгалтерией до первых операций.
При иностранных партнёрах определите, где каждый авторизован и какие обязанности остаются у грузинской компании. Клиентский договор, партнёрский договор и процесс должны одинаково распределять ответственность. Технический аутсорсинг оставляет руководству задачи контроля и непрерывности.
Планируйте изменения, а не только первую регистрацию
Новый продукт, расчётный партнёр, структура владения или существенное изменение системы могут требовать регуляторной проверки или обновления. Храните актуальное описание бизнеса и поданные Национальному банку документы. Реестр изменений помогает оценивать текущие обязанности по мере роста объёмов и продуктов.
Обсудить следующий шаг
Пришлите краткое описание бизнеса и того, как клиенты будут отправлять и получать платежи.
Запросить консультациюЧастые вопросы
Что заявителю PSP прислать сначала?
Краткую модель, услуги, страны клиентов, схему владения, ожидаемые объёмы и поток средств. Укажите юридическое лицо, которое держит или контролирует деньги клиентов.
Разрешает ли регистрация PSP криптоуслуги?
У платёжных услуг и виртуальных активов отдельные регуляторные системы. Смешанный бизнес должен оценить каждую деятельность и получить применимые регистрации.
Правовая основа: Закон Грузии «О платёжных системах и платёжных услугах»; правила Национального банка Грузии о регистрации и регулировании PSP.